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| OSCAR BASSO WINFFEL |
Habrá un mayor orden y control en las cooperativas de ahorro y crédito,
afirmó Oscar Basso Winffel, superintendente adjunto de Cooperativas de la Superintendencia
de Banca, Seguros, Administradoras de Fondos de Pensiones y Cooperativas (SBS). Como se sabe, el primer día útil de abril vence el plazo para que las
cooperativas de ahorro y crédito se inscriban en el Registro en la SBS, cuyo
formato electrónico está en la página web de la institución (www.sbs.org.pe). Oscar Basso Winffel, economista egresado de la Universidad del Pacífico,
indicó que el plazo vence el 31 de marzo, pero como es domingo, se ha extendido
hasta el lunes 1 de abril. Toda cooperativa que recibe ahorros del público
está obligada a registrarse en el padrón denominado Registro Nacional de
Cooperativas, lo que permitirá que se tenga un conocimiento de las
organizaciones que operan en el mercado.
Pasada esa fecha se procederá a la clausura de los
locales de aquellas organizaciones que sigan captando dinero del público y que
no hayan cumplido con dicho registro. Para las autoridades, las cooperativas de
ahorro y crédito no autorizadas a captar recursos del público se hacen
responsables de las sanciones que deriven de la norma legal.
Como se sabe, el modelo cooperativo constituye uno de los vehículos de
cooperación social más antiguos del Perú, y su importancia para el desarrollo
económico y la inclusión financiera del país es innegable, especialmente en aquellos
sectores más lejanos y vulnerables del Perú.
Por esa razón, la SBS, en virtud de la Ley No 30822 (que entró en vigor
el 1 de enero de 2019), ha recibido el encargo de supervisar a estas entidades,
para lo cual ha trabajado sentando las bases de un nuevo marco regulatorio que
respete la naturaleza y principios cooperativos, e implementando las acciones
para acompañar a estas organizaciones en este proceso.
Basso, quien posee un MBA en España y diversos diplomados en su
especialidad, afirmó al exponer los principales alcances de la nueva ley de
supervisión de cooperativas de ahorro y crédito, que la SBS desde hace 16 años
ha pretendido supervisar a las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) y el
registro es un primer mandato de la nueva normatividad.
Hizo énfasis que sólo se trata de COOPAC y no de otra tipología como
múltiples, especiales, agrarias, cafetaleras, transporte, trabajo, mineras,
etc. “Es un inicio de un proceso que durará muchos años”, dijo en un taller
especializado que se realizó en las instalaciones de la SBS. Eso es natural
entre supervisores y supervisados y eso ocurrió con todas las instituciones que
ahora son supervisadas.
Para ello se requiere saber quiénes son y cuántos son, preguntas que
hasta el momento por la informalidad del sector no se tiene una respuesta
adecuada. Efectivamente no se sabe a ciencia cierta cuantas cooperativas de ahorro
y crédito existen en el país. Recién se sabrá cuando culmine el registro el
primer día útil de abril y a partir de la fecha, las “cooperativas”, sólo
aquellas que captan dinero del público tipo ahorro, dejarán de operar porque
estarán en la informalidad.
En estos días se ha realizado las últimas acciones de promoción para que
las cooperativas se inscriban. Solamente como ejemplo, de 100 cartas para
cooperativas en Lima, sólo se ubicaron a 6 instituciones. Es decir, hay 94
cooperativas de esa 100 que ya no funcionan o cambiaron de dirección.
Algunas cooperativas en el interior del país se encuentran alejadas de
las ciudades lo que dificulta ubicarlas. Sin embargo, se han usado diversos
medios desde los tradicionales hasta el cruce de información de organizaciones
públicas y privadas, para ubicar direcciones y remitirles cartas para
advertirles acerca del registro.
Para las cooperativas que ya se registraron, sus representantes pueden
hacer las preguntas o requerimientos a los especialistas de la SBS y tener una
mejor idea de lo que significa el registro.
No olvidemos que el proceso de registro obligatorio para las cooperativas
que reciben dinero del público se inició el 1 de enero de este año y se están usando
todas las herramientas tradicionales y digitales para explicar qué es el
registro y cómo deben hacerlo.
LAS RAZONES
¿Por qué supervisar a las COOPAC? Porque desde hace 16 años, la SBS
presentó un primer proyecto para supervisar a las cooperativas de ahorro y
crédito. En todos los países del mundo existen supervisores financieros que
tienen la autoridad basada en la ley y la constitución para proteger los
ahorros del público usuario.
En el caso de la SBS, el mandato original fue proteger los ahorros del
público, sea de cualquier institución como banco, financiera, caja o
cooperativa. El ahorro se protege constitucionalmente. No sólo lo dice un
reglamento o ley, sino la misma Constitución Política del Perú según el
Artículo 87º.
La Constitución no sólo consagra el ahorro, sino la creación de un órgano
del Estado que busque proteger ese ahorro.
¿Qué es el ahorro? El ahorro es aquel excedente que cualquier persona
genera con su trabajo, sea actividad laboral, emprendimiento o herencia. Ese
dinero que la persona decide no usar por el momento, se llama ahorro.
Ese ahorro también podría estar guardado “en el colchón”, frase que
significa que cada uno guarda su dinero, pero la mayor parte de los peruanos,
en nuestro caso, lo hace en las entidades financieras y eso debe protegerse por
mandato de ley. Pero ese ahorro guardado “debajo del colchón” no contribuye con
el desarrollo del país por dos razones: Primero porque guardado no genera
rentas, y segundo, si ingresa a un proceso de intermediación en entidades
financieras, contribuye al desarrollo financiero y social del país. Ese
desarrollo está en usar el dinero de los ahorristas y prestarse a quienes
necesitan dinero para hacer negocios o invertir en algo a cambio de un interés.
Así se mueven las economías de cualquier país. Ello contribuye al crecimiento
del país.
Por esas razones, tienen el mismo derecho de protección, el cliente
ahorrista de un banco, como el socio de una cooperativa. De tal manera que el
supervisor tiene que ser el Estado mismo y no un privado para evitar
suspicacias y también por transparencia financiera.
Además, hay una diferencia entre el aporte del socio y el ahorro del
socio, razón por la cual hay diferencias en la protección. La SBS protege al
ahorrista, el Superintendencia del Mercado de Valores (antes CONASEV) lo hace
con el inversionista.
En Alemania donde están las cooperativas más grandes, hay supervisión,
así como en Canadá y otras naciones europeas. Lo propio ocurre en Brasil. En
Alemania las cooperativas son bancos regionales, pero siempre están
supervisadas.
Todo ello genera bienestar para los ahorristas. El ahorro genero
inversión y la inversión impulsa el crecimiento, de tal manera, que el
crecimiento económico produce bienestar para los ahorristas.
Sin embargo, en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito se ha
respetado el principio de libre asociatividad. Solo se les pide un registro. No
hay prórroga. Aquellas cooperativas de ahorro y crédito que no se han registrado,
a partir del 2 de abril no podrán operar como tales.
En el tema de la supervisión, la SBS mediante una alianza estratégica
con la Confederación Alemana de Cooperativas. Habrá más adelante un Fondo de
Seguro de Depósito Cooperativo, herramienta que será asesorada por la
institución alemana.
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